Comment résilier Alma ? Fermer votre compte et faire valoir vos droits

Alma est une fintech française de paiement fractionné (Buy Now Pay Later, ou BNPL) fondée en 2018 à Paris par Louis Chatriot, président de la société, et Guillaume Desloges. Alma SAS est immatriculée au registre du commerce et des sociétés de Nanterre sous le numéro 839 100 575, avec un siège social situé au 176 avenue Charles de Gaulle, 92200 Neuilly-sur-Seine (source : mentions légales officielles almapay.com).

Après plusieurs levées de fonds cumulées au fil des années (dont un tour à 115 millions d'euros et un financement structuré de 300 millions d'euros dédié au refinancement des créances marchands), Alma revendique en 2026 environ 23 000 commerçants partenaires actifs en France et en Europe — un volume sans commune mesure avec son concurrent suédois Klarna, qui en compte plus d'un million dans le monde, mais qui fait d'Alma le principal acteur français indépendant du secteur. La société est présente dans environ 5 à 6 pays européens (France, Allemagne, Belgique, Italie, Espagne, Pays-Bas) et emploie environ 400 salariés.

En France, Alma propose plusieurs produits intégrés au tunnel de paiement de ses marchands partenaires (Cdiscount, Maisons du Monde, Smallable, Norauto, La Banque Postale et de nombreuses boutiques indépendantes en ligne comme en magasin physique) :

• Paiement en 2 fois (Pay 2x) — première moitié réglée immédiatement, seconde moitié à 30 jours, généralement sans frais pour l'acheteur.
• Paiement en 3 fois (Pay 3x) — trois mensualités égales sur 60 jours, sans frais ou avec frais selon le marchand.
• Paiement en 4 fois (Pay 4x) — quatre mensualités sur 90 jours, sans frais ou avec frais.
• Pay Later (paiement différé 15 ou 30 jours) — règlement intégral à échéance fixe, sans frais.
• Paiement en 10 ou 12 fois — avec frais, réservé aux marchands proposant déjà le 2x/3x/4x avec Alma, avec étude de solvabilité systématique (consultation du FICP) avant octroi.

L'utilisation d'Alma est gratuite pour l'acheteur dans la grande majorité des cas — c'est le marchand qui rémunère Alma via une commission, comme avec un terminal de paiement classique. Aucune cotisation, aucun abonnement. La principale exposition financière pour le client concerne les frais de retard en cas d'échéance impayée : selon les conditions générales de paiement Alma, un retard caractérisé (au-delà de 15 jours) peut donner lieu à des pénalités plafonnées à 8 % des sommes restant dues.

« Résilier Alma » recouvre en réalité trois démarches distinctes, avec des procédures et des interlocuteurs différents. Identifiez d'abord laquelle vous concerne :

• (a) Vous êtes un particulier et voulez fermer votre compte utilisateur / faire effacer vos données — c'est le cas le plus fréquent, traité en détail dans ce guide : LRAR au siège de Neuilly-sur-Seine ou formulaire de réclamation en ligne, en combinant demande de clôture et droit à l'effacement RGPD (article 17).
• (b) Vous êtes un particulier et voulez simplement arrêter un paiement fractionné en cours — vous ne pouvez pas « annuler » l'engagement pris envers le marchand, mais vous pouvez rembourser par anticipation la totalité du solde restant dû, à tout moment et sans frais, depuis votre espace client ou l'application Alma. Voir la section dédiée ci-dessous.
• (c) Vous êtes un commerçant (marchand) ayant signé un contrat commercial avec Alma pour proposer le paiement fractionné à vos propres clients — ce contrat est un contrat B2B distinct, généralement à durée indéterminée avec préavis contractuel, géré depuis le tableau de bord marchand (dashboard.getalma.eu) et votre interlocuteur commercial dédié. La procédure décrite dans ce guide (LRAR consommateur + RGPD) ne s'applique pas à ce cas : reportez-vous à votre contrat marchand et contactez votre account manager Alma ou le support marchand.

Les règles applicables à un paiement Alma dépendent du produit utilisé. Voici l'état du droit tel qu'il s'applique actuellement, avant l'entrée en vigueur de la réforme du 20 novembre 2026 détaillée dans la section suivante :

Pay 2x, 3x et 4x sans frais, remboursement sur 90 jours maximum : ces facilités restent, à la date de rédaction de ce guide, hors du champ du crédit à la consommation en application de l'article L.312-4 du Code de la consommation, qui exclut les opérations d'un délai de remboursement n'excédant pas trois mois sans intérêt ni frais (ou avec des frais négligeables). Cela ne veut pas dire que vous n'avez aucun droit : Alma vous permet contractuellement de solder par anticipation à tout moment, sans frais, via votre espace client.

Paiement en 10 ou 12 fois avec frais : ce produit est, lui, déjà un crédit à la consommation classique au sens du Code de la consommation, quel que soit le montant. Alma agissant directement comme prêteur (sans banque partenaire ni courtier intermédiaire, grâce à son agrément de société de financement), vous bénéficiez des protections associées dès la souscription : fiche d'information précontractuelle standardisée, mention du TAEG, vérification de votre solvabilité (dont consultation du FICP), droit de rétractation de 14 jours (article L.312-19) et droit au remboursement anticipé total ou partiel sans frais ni indemnité (article L.312-34).

Litige avec un marchand : si le marchand a refusé une livraison, livré un produit défectueux ou fait faillite, vous pouvez signaler la situation à Alma (section Aide de votre espace client) pour suspendre le règlement des échéances restantes le temps que le litige soit instruit. Une réclamation formelle de remboursement passe par le même canal — voir la section « Litiges, FICP et recours » ci-dessous.

C'est le point le plus mal compris sur le paiement fractionné en 2026 : la directive européenne CCD2 (Consumer Credit Directive 2, directive UE 2023/2225 du 18 octobre 2023), qui vise à faire entrer le BNPL dans le champ du crédit à la consommation, a bien été transposée en droit français — mais sa date d'application n'est PAS immédiate.

Ce que la réforme va changer concrètement à partir du 20 novembre 2026 :

• Le seuil de 200 € qui figurait dans la définition légale du crédit à la consommation (article L.312-1) est supprimé — le champ d'application de la réglementation crédit s'élargit mécaniquement.
• Le plafond haut de la définition du crédit à la consommation passe de 75 000 € à 100 000 €.
• L'exclusion actuelle des opérations courtes et sans frais (article L.312-4), qui dispensait aujourd'hui intégralement le Pay 2x/3x/4x du régime du crédit à la consommation, est resserrée : elle ne dispensera plus que de certains articles précis du Code de la consommation, et non plus de l'ensemble du régime.
• En pratique, la quasi-totalité des paiements fractionnés de type Pay 2x/3x/4x, y compris ceux actuellement hors champ, basculeront sous un encadrement proche de celui du crédit à la consommation classique : information précontractuelle renforcée, vérification systématique de la solvabilité, et davantage de protections en cas d'impayé ou de retard.

Ce que cela signifie pour votre résiliation aujourd'hui : si vous lisez ce guide avant le 20 novembre 2026, les règles décrites dans la section précédente (exclusion du Pay 2x/3x/4x sans frais, crédit conso déjà applicable au 10x/12x) sont celles qui s'appliquent à votre situation. Après cette date, il est probable que davantage de protections consommateur (information, formalités de remboursement anticipé) s'appliquent également aux petits paiements fractionnés — nous mettrons ce guide à jour à l'approche de l'échéance.

Alma étant une société française, l'ensemble de son activité est soumis au droit français et européen de la protection des données, indépendamment du calendrier de la réforme du crédit à la consommation évoquée ci-dessus.

• Règlement RGPD (UE 2016/679) — droit d'accès (article 15), droit de rectification (article 16), droit à l'effacement dit « droit à l'oubli » (article 17), droit à la portabilité (article 20), droit d'opposition au traitement marketing (article 21).
• Loi Informatique et Libertés (loi n° 78-17 du 6 janvier 1978 modifiée) — texte français complémentaire au RGPD, dont l'application est supervisée par la CNIL (Commission nationale de l'informatique et des libertés).
• Supervision ACPR — en tant qu'établissement de paiement et société de financement, Alma est soumise au contrôle de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (Banque de France). Tout manquement à ses obligations professionnelles peut être signalé via le portail de signalement de l'ACPR.

Délais de conservation des données : en tant qu'acteur régulé, Alma a des obligations légales de conservation qui priment temporairement sur votre droit à l'effacement. Vos données d'identification collectées lors de la vérification KYC, votre historique de transactions et vos paiements passés peuvent être conservés plusieurs années après la dernière opération au titre des obligations de lutte contre le blanchiment (Code monétaire et financier), et les pièces comptables peuvent l'être 10 ans (Code de commerce, article L.123-22).

Alma indique, dans son centre d'aide, que votre espace client (accessible sur checkout.getalma.eu ou via l'application mobile Alma) vous permet de payer en avance, décaler une mensualité, suivre vos paiements en cours et modifier votre moyen de paiement. Pour une fermeture de compte juridiquement opposable, en revanche, la voie la plus sûre reste la demande écrite — réclamation en ligne ou lettre recommandée — plutôt qu'une simple manipulation dans l'application.

• Étape 1 — Solder tous les paiements en cours : connectez-vous à votre espace client (checkout.getalma.eu) ou à l'application Alma, ouvrez la section de suivi de vos paiements et réglez par anticipation toutes les échéances restantes (Pay 2x, 3x, 4x, Pay Later, 10x/12x). Conservez une capture d'écran ou l'email de confirmation comme preuve.
• Étape 2 — Retirer vos moyens de paiement enregistrés : supprimez vos cartes bancaires enregistrées depuis l'espace client et annulez les mandats de prélèvement SEPA actifs depuis votre application bancaire, pour couper toute possibilité de prélèvement futur.
• Étape 3 — Adresser votre demande : deux options complémentaires — (i) le formulaire de réclamation en ligne d'Alma (help.almapay.com), qui doit être accusé réception sous 10 jours et traité sous 2 mois maximum ; (ii) une lettre recommandée avec accusé de réception à Alma SAS, Service Client, 176 avenue Charles de Gaulle, 92200 Neuilly-sur-Seine, pour disposer d'une preuve juridique opposable, notamment si vous exercez en parallèle votre droit à l'effacement RGPD. Joignez une copie de votre pièce d'identité pour authentifier une demande RGPD (article 12 du RGPD).
• Étape 4 — Vérification finale : quelques semaines après la clôture, vérifiez qu'aucun email marketing Alma ne continue d'arriver, qu'aucun prélèvement n'apparaît sur votre compte bancaire, et que la connexion à votre espace client renvoie bien une erreur avec l'email utilisé.

Important : ne demandez jamais la fermeture de votre compte avant d'avoir soldé l'intégralité de vos paiements en cours. Une fermeture prématurée ne vous dispense pas de payer les échéances dues — un impayé caractérisé peut être confié à un cabinet de recouvrement amiable partenaire, avec des frais de relance qui s'ajoutent au principal.

Au-delà de la fermeture du compte utilisateur, le RGPD vous donne le droit d'exiger la suppression effective de vos données personnelles conservées par Alma (article 17 du RGPD, dit « droit à l'oubli »). Cette demande est gratuite et doit être traitée dans un délai d'un mois, prolongeable de deux mois en cas de complexité avec notification du motif.

Quelles données pouvez-vous demander à effacer ?

• Données d'identité : nom, prénom, date de naissance, copie de la pièce d'identité fournie lors de la vérification KYC.
• Données de contact : email, numéro de téléphone, adresse postale.
• Données bancaires : cartes enregistrées (empreinte tokenisée), RIB pour les mandats SEPA.
• Historique d'achats : marchands utilisés, dates, montants, produits acquis via Alma.
• Données comportementales : statistiques d'usage, scores internes de solvabilité utilisés pour l'octroi des paiements fractionnés.
• Données marketing : préférences d'opt-in, historique des communications reçues.

Quelles données Alma peut-il refuser d'effacer immédiatement ? En tant qu'acteur régulé par l'ACPR, Alma a des obligations légales de conservation qui priment sur votre droit à l'effacement le temps de ces délais :

• Données de vérification d'identité et anti-blanchiment : conservées plusieurs années après la dernière opération, en application du Code monétaire et financier.
• Données comptables et fiscales : conservées 10 ans (Code de commerce, article L.123-22).
• Données liées à un litige en cours : conservées jusqu'à expiration des délais de prescription applicables.
• Données d'inscription au FICP (en cas d'incident de paiement caractérisé) : conservées selon la durée fixée par la Banque de France.

Comment formuler votre demande : visez explicitement l'article 17 du RGPD, listez les catégories de données concernées, joignez une copie de votre pièce d'identité (vous pouvez occulter la zone lisible par machine si vous le souhaitez) et précisez une adresse de réponse. Vous pouvez y ajouter une demande de portabilité préalable (article 20 du RGPD) pour recevoir une copie de vos données avant suppression.

Alma a son siège social à Neuilly-sur-Seine, dans les Hauts-de-Seine. C'est l'adresse officielle communiquée dans les mentions légales d'almapay.com pour toute correspondance écrite (réclamation, clôture de compte, demande RGPD) :

Plusieurs précisions utiles :

• Formulaire de réclamation en ligne : si vous préférez un canal numérique dans un premier temps, Alma propose un formulaire dédié sur help.almapay.com (sélectionnez « Utiliser Alma » puis « Je souhaite faire une réclamation auprès d'Alma »). Alma accuse réception sous 10 jours et apporte une réponse définitive sous 2 mois maximum.
• Espace client : gestion des paiements en cours sur checkout.getalma.eu (paiement anticipé, décalage d'échéance, suivi, changement de moyen de paiement).
• Tarif postal : un envoi recommandé avec accusé de réception en France coûte environ 6 à 8 € via La Poste classique, comptez 1 à 3 jours ouvrés d'acheminement. LettreXpress prend en charge l'envoi pour 19,90 € tout compris, avec accusé de réception numérique transmis par email et archivé 5 ans dans votre espace client.
• Pas d'adresse alternative : Alma n'a qu'un seul siège social en France. Évitez les adresses trouvées sur des forums ou des sites non officiels.
• Médiateur de la consommation : Alma a adhéré au dispositif de médiation de la consommation de l'AFEPAME, opéré par Avenir Conso — 197 boulevard Saint Germain, 75007 Paris (formulaire de demande de médiation sur avenir-conso.com). La saisine du médiateur n'est possible qu'après une réclamation préalable restée insatisfaisante auprès d'Alma.

Voici un modèle de lettre prêt à personnaliser, combinant la demande de clôture du compte utilisateur et l'exercice du droit à l'effacement RGPD — l'approche la plus efficace pour solder définitivement votre relation avec Alma. Adaptez les passages entre crochets à votre situation.

[Vos nom et prénom] [Votre adresse complète] [Code postal et ville] [Adresse email et téléphone associés au compte Alma] Alma SAS Service Client 176 avenue Charles de Gaulle 92200 Neuilly-sur-Seine Lettre recommandée avec accusé de réception Objet : Demande de clôture définitive de mon compte Alma et exercice de mon droit à l'effacement (article 17 du RGPD) Madame, Monsieur, Je suis titulaire d'un compte utilisateur Alma associé à l'adresse email [email] et au numéro de téléphone [téléphone]. Par la présente, je vous notifie ma volonté de procéder à la clôture définitive de mon compte Alma et d'exercer mon droit à l'effacement de mes données personnelles, conformément à l'article 17 du Règlement général sur la protection des données (RGPD — UE 2016/679). [Choisissez UNE des options ci-dessous] • Option 1 (aucun paiement en cours) : Je vous informe qu'aucun paiement Pay 2x, 3x, 4x, Pay Later ou paiement en 10/12 fois n'est en cours à la date de la présente. Je vous demande donc de procéder à la clôture définitive de mon compte utilisateur et à l'effacement de l'ensemble de mes données personnelles. • Option 2 (paiement en cours) : Un paiement [Pay 2x / 3x / 4x / Pay Later / 10x / 12x] est actuellement en cours sur mon compte. Je vous demande de bien vouloir m'adresser sous quinzaine un décompte de remboursement anticipé total, sans frais ni pénalité, conformément aux conditions générales de paiement Alma et, pour les opérations relevant du crédit à la consommation, à l'article L.312-34 du Code de la consommation. Je procéderai au règlement, puis vous renouvellerai ma demande de clôture et d'effacement de mes données. Dans le cadre de ma demande RGPD, je sollicite expressément : 1. L'effacement complet de mes données personnelles : données d'identité, données de contact, données bancaires tokenisées et mandats SEPA, historique d'achats et de transactions, données comportementales et scores internes de solvabilité, données marketing. 2. La confirmation écrite, dans le délai légal d'un mois (article 12 du RGPD), de la réalisation de cet effacement, en précisant les données effectivement supprimées et celles éventuellement conservées au titre d'obligations légales, avec mention de la base légale invoquée et de la durée résiduelle de conservation. 3. La portabilité préalable (article 20 du RGPD) : je souhaite recevoir au préalable, au format CSV ou JSON, une copie de l'ensemble de mes données conservées par Alma. Je vous remercie également de bien vouloir : - Supprimer mes moyens de paiement enregistrés (cartes tokenisées, mandats SEPA actifs) ; - M'opposer à tout usage marketing futur de mes données (article 21 du RGPD) ; - Confirmer que mon dossier n'est inscrit sur aucun fichier d'incident de paiement (FICP, FCC) tenu par la Banque de France. Je joins à la présente une copie de ma pièce d'identité afin que vous puissiez authentifier ma demande, conformément à l'article 12 du RGPD. À défaut de réponse satisfaisante dans le délai légal, je saisirai la Commission nationale de l'informatique et des libertés (CNIL) via cnil.fr/plaintes, ainsi que, le cas échéant, le médiateur de la consommation de l'AFEPAME (Avenir Conso) et l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Dans l'attente de votre confirmation écrite, je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées. Fait à [Ville], le [Date] [Signature manuscrite] Pièce jointe : Copie de ma pièce d'identité.

Vous contestez un paiement Alma que vous n'avez pas autorisé : signalez immédiatement la fraude via votre espace client (section Aide) et faites opposition auprès de votre banque pour le prélèvement concerné, conformément aux règles de remboursement des opérations de paiement non autorisées prévues par le Code monétaire et financier. Envoyez en parallèle une réclamation écrite à Alma (formulaire en ligne ou LRAR à Neuilly-sur-Seine), idéalement accompagnée d'un dépôt de plainte si la fraude est avérée.

Vous êtes inscrit au FICP suite à un incident Alma : sur un paiement relevant du crédit à la consommation (notamment le 10x/12x), Alma peut déclarer à la Banque de France les incidents de paiement caractérisés. L'inscription au FICP dure en principe 5 ans, indépendamment de la clôture du compte. Vous pouvez demander la radiation anticipée après régularisation en envoyant une LRAR à Alma et à la Banque de France (Direction des Particuliers, 31 rue Croix-des-Petits-Champs, 75049 Paris Cedex 01), en joignant la preuve du règlement intégral et le décompte définitif.

Vous recevez des relances d'un cabinet de recouvrement pour le compte d'Alma : en cas d'impayé prolongé, Alma peut confier le recouvrement amiable à un partenaire spécialisé. Vous avez le droit de demander à ce tiers la preuve écrite de son mandat et la communication du contrat initial avec Alma. Toute relance abusive (horaires d'appel hors plages légales, pressions, menaces de procédure illégales) peut être signalée à la DGCCRF via SignalConso.

Vous êtes en situation de surendettement : si vous ne pouvez plus faire face à vos échéances Alma, cumulées éventuellement avec d'autres crédits, vous pouvez déposer un dossier de surendettement auprès de la Commission de surendettement de la Banque de France de votre département (articles L.711-1 et suivants du Code de la consommation). Cette procédure suspend automatiquement les poursuites et permet d'étaler ou d'effacer une partie des dettes selon votre situation.

Médiation de la consommation : après une réclamation restée insatisfaisante, vous pouvez saisir gratuitement le médiateur de la consommation de l'AFEPAME, opéré par Avenir Conso (197 boulevard Saint Germain, 75007 Paris — formulaire sur avenir-conso.com). Pour la dimension RGPD spécifiquement, la CNIL propose également un examen préalable au contentieux.

Recours auprès de l'ACPR : tout manquement caractérisé aux obligations professionnelles d'Alma (refus injustifié de remboursement anticipé, frais abusifs, défaut d'information précontractuelle) peut être signalé à l'ACPR via son portail de signalement officiel (acpr.banque-france.fr). L'ACPR peut diligenter un contrôle et prononcer des sanctions disciplinaires contre Alma en sa qualité d'établissement de paiement et de société de financement agréés.

Décès du titulaire : les ayants droit doivent informer Alma du décès par LRAR à Neuilly-sur-Seine, en joignant un acte de décès. Les éventuels paiements en cours sont soldés sur l'actif de succession, et le compte utilisateur ainsi que les données associées sont supprimés après réception et traitement du justificatif.