Comment résilier Alma ? Supprimer votre compte et faire effacer vos données

Alma est une fintech française fondée en 2018 à Paris par Louis Chatriot (ancien VP Engineering de Drivy / Getaround) et Guillaume Desloges (ancien produit chez Stripe). Elle est devenue en quelques années le leader français du paiement fractionné (Buy Now Pay Later, ou BNPL) auprès des marchands en ligne et en boutique physique, avec une présence forte en France, en Allemagne, en Belgique, en Italie, en Espagne et aux Pays-Bas.

Alma SAS dispose du statut d'établissement de paiement agréé par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR — code numéro CIB 17668). Ce statut est juridiquement distinct de celui d'établissement de crédit (contrairement à Klarna par exemple, qui est une banque suédoise) : Alma encaisse pour le compte de tiers, finance les opérations sur ses fonds propres et bénéficie de la supervision prudentielle française. Son siège social est situé à Neuilly-sur-Seine, 176 avenue Charles de Gaulle.

En France, Alma propose principalement quatre produits intégrés au tunnel de paiement de plus de 11 000 marchands partenaires (Cdiscount, Maisons du Monde, Smallable, Veepee, Sephora, Norauto, et de nombreuses boutiques physiques) :

• Paiement en 2 fois (Pay 2x) — règlement immédiat de 50 % puis 50 % à 30 jours, généralement sans frais pour l'acheteur.
• Paiement en 3 fois (Pay 3x) — règlement en 3 mensualités égales, sans frais ou avec frais selon les paramètres du marchand.
• Paiement en 4 fois (Pay 4x) — règlement en 4 mensualités, sans frais ou avec frais.
• Paiement différé (Pay Later 15 / 30 jours) — règlement intégral à échéance fixe (15 ou 30 jours après la commande), sans frais.

L'utilisation d'Alma est gratuite pour l'acheteur dans la grande majorité des cas (le marchand paye une commission à Alma comme avec un terminal de paiement classique). Aucune cotisation, aucun frais de tenue de compte, aucun abonnement. La principale exposition financière concerne les frais de retard en cas d'échéance impayée (généralement 5 à 10 € par incident) et, depuis 2024, les éventuels intérêts si vous choisissez une formule avec frais sur des paniers élevés.

Important pour 2026 : depuis la transposition de la directive européenne DCC2 (Directive Consumer Credit 2 — Directive 2023/2225 du 18 octobre 2023) en droit français, les facilités de paiement de type Pay in X sont désormais explicitement considérées comme des crédits à la consommation pour les montants supérieurs à 200 €, même quand elles sont sans frais. Cela renforce vos droits : information précontractuelle obligatoire, droit de rétractation de 14 jours, droit au remboursement anticipé sans pénalité, encadrement des frais de retard.

Les règles applicables à la résiliation et au remboursement varient selon le produit utilisé et selon le montant de l'opération. Toutes les facilités Alma peuvent être soldées par anticipation, mais la qualification juridique exacte conditionne vos protections.

Pay 2x à très court terme et moins de 200 € : il s'agit d'une simple facilité de paiement à court terme, hors champ de la directive DCC2. Vous pouvez à tout moment régler en une seule fois le montant restant via l'application Alma ou votre espace client web. Aucun frais ne peut vous être facturé pour ce remboursement anticipé.

Paiements supérieurs à 200 € (Pay 2x, 3x, 4x) : depuis 2024, ces opérations sont juridiquement assimilées à des crédits à la consommation. Cela signifie que vous bénéficiez de toutes les protections du Code de la consommation :

• Information précontractuelle obligatoire (fiche d'information standardisée européenne, mention du TAEG, exemples chiffrés).
• Droit de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat (article L312-19).
• Droit au remboursement anticipé total ou partiel sans frais ni indemnité (article L312-34).
• Encadrement des frais de retard (plafonnés en application du Code de la consommation).
• Vérification de la solvabilité obligatoire avant octroi (consultation du FICP par Alma).

Cas particulier — litige marchand : si vous avez utilisé Alma avec un marchand qui a refusé une livraison, livré un produit défectueux ou fait faillite, vous pouvez suspendre le règlement des échéances Alma le temps que le litige soit résolu. Le service client Alma instruit votre demande et peut prélever rembourser les échéances déjà payées si le marchand est défaillant. Tant que la procédure est ouverte, Alma ne pourra pas vous inscrire au fichier des incidents de paiement.

Alma étant une société française basée à Neuilly-sur-Seine, l'ensemble de son activité est intégralement soumise au droit français et au droit européen. Plusieurs textes encadrent vos droits, qu'il s'agisse de fermer votre compte utilisateur ou de faire effacer vos données personnelles.

• Règlement RGPD (UE 2016/679) — droit d'accès (article 15), droit de rectification (article 16), droit à l'effacement (article 17, dit « droit à l'oubli »), droit à la portabilité (article 20), droit d'opposition au traitement marketing (article 21).
• Directive DCC2 (UE 2023/2225) — transposée en France en 2024, elle élargit la définition du crédit à la consommation aux facilités de paiement Pay in X supérieures à 200 €. Vous bénéficiez désormais des protections du Code de la consommation pour ces opérations.
• Article L312-34 du Code de la consommation — droit au remboursement anticipé total ou partiel sans frais ni indemnité pour les crédits à la consommation, y compris facilités de paiement.
• Article L312-77 du Code de la consommation — encadrement de la résiliation et de la clôture des contrats de crédit à durée déterminée.
• Loi Informatique et Libertés (loi 78-17 du 6 janvier 1978 modifiée) — texte français complémentaire au RGPD, supervisé par la CNIL (Commission nationale de l'informatique et des libertés).
• Supervision ACPR — Alma SAS est un établissement de paiement agréé par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (Banque de France). Tout manquement aux obligations professionnelles peut être signalé directement à l'ACPR via son portail de signalement officiel.

Délais de conservation des données : Alma, en tant qu'établissement de paiement, est soumise à des obligations légales strictes de conservation des données. Vos données KYC (justificatifs d'identité collectés lors de l'inscription), votre historique de transactions et vos paiements passés peuvent être conservés jusqu'à 5 à 10 ans après la dernière opération, conformément aux obligations anti-blanchiment (loi Sapin II, code monétaire et financier, articles L561-1 et suivants). Au-delà de ces obligations légales, vous pouvez exiger l'effacement complet des données restantes.

Compétence territoriale : en cas de litige, vous pouvez saisir les tribunaux français (article R631-3 du Code de la consommation, juridiction du domicile du consommateur) ou la CNIL pour un manquement RGPD. La proximité géographique d'Alma (siège à Neuilly-sur-Seine, dans la même région que la plupart des consommateurs français de la zone parisienne) facilite les démarches contentieuses si nécessaire.

Alma propose une option de suppression de compte directement depuis votre espace client (Mon compte → Paramètres → Confidentialité → Supprimer mon compte). Cette voie est pratique mais elle n'a pas la même valeur juridique opposable qu'une lettre recommandée avec accusé de réception, surtout si vous voulez exercer en parallèle votre droit à l'effacement RGPD.

Voici les étapes pour une suppression juridiquement opposable :

• Étape 1 — Solder tous les paiements en cours : connectez-vous à votre espace Alma (alma.eu ou application mobile), vérifiez la section « Mes paiements » et réglez toutes les échéances restantes (Pay 2x, Pay 3x, Pay 4x, Pay Later). Conservez une capture d'écran ou un email « Tous les paiements soldés » comme preuve.
• Étape 2 — Désactiver les autorisations bancaires : retirez vos cartes bancaires enregistrées (Paramètres → Moyens de paiement) et supprimez les mandats de prélèvement SEPA actifs depuis votre application bancaire. Cela coupe toute possibilité de prélèvement futur, même en cas de bug ou de tentative de prélèvement résiduelle.
• Étape 3 — Envoyer une LRAR au siège Alma : adressez une lettre recommandée avec accusé de réception à Alma SAS, Service Client, 176 avenue Charles de Gaulle, 92200 Neuilly-sur-Seine. Précisez explicitement votre demande de suppression définitive du compte, l'adresse email et le numéro de téléphone associés, et joignez une copie de votre pièce d'identité (obligatoire pour authentifier la demande RGPD au titre de l'article 12 du RGPD).
• Étape 4 — Confirmation écrite : Alma dispose d'un mois pour vous confirmer la suppression du compte. Vous recevez un email de confirmation et, sur demande explicite dans votre courrier, un courrier officiel papier. Sans réponse dans ce délai, relancez par mise en demeure.
• Étape 5 — Vérification finale : 1 à 2 mois après la suppression, vérifiez que vous ne recevez plus d'email marketing Alma, qu'aucun prélèvement n'apparaît sur votre compte bancaire, et que la tentative de connexion sur alma.eu renvoie bien une erreur « Compte introuvable » avec l'email utilisé.

Important : ne fermez jamais votre compte avant d'avoir soldé l'intégralité de vos paiements en cours. Une fermeture prématurée ne vous dispense pas de payer les échéances dues — Alma peut alors confier le recouvrement à un partenaire tiers (Intrum, Effico, ou autre cabinet de recouvrement amiable), avec ajout de frais de relance plafonnés mais souvent significatifs (5 à 10 € par relance, et jusqu'à 40 € de frais d'incident bancaire en cas de rejet de prélèvement).

Au-delà de la suppression du compte utilisateur, le RGPD vous donne le droit d'exiger la suppression effective de vos données personnelles conservées par Alma (article 17 du RGPD, dit « droit à l'oubli »). Cette demande est gratuite, doit être traitée dans un délai d'un mois, et peut être renouvelée si Alma invoque des obligations légales pour conserver certaines données au-delà.

Quelles données pouvez-vous demander à effacer ?

• Données d'identité : nom, prénom, date de naissance, copie de la pièce d'identité fournie au KYC.
• Données de contact : email, numéro de téléphone, adresse postale.
• Données bancaires : numéros de cartes enregistrés (les 4 derniers chiffres et l'empreinte tokenisée), RIB pour les mandats SEPA.
• Historique d'achats : liste des marchands partenaires utilisés, dates, montants, produits acquis via Alma.
• Données comportementales : statistiques d'utilisation, fréquence d'usage, profils de risque, scores internes Alma utilisés pour l'octroi des paiements fractionnés.
• Données marketing : préférences d'opt-in, historique des newsletters reçues, segments publicitaires.
• Données de localisation : adresses IP de connexion, géolocalisation approximative.

Quelles données Alma peut-il refuser d'effacer ? En tant qu'établissement de paiement agréé ACPR, Alma a des obligations légales de conservation qui priment sur votre droit à l'effacement. Concrètement :

• Données KYC et anti-blanchiment : conservées 5 ans après la dernière opération (loi Sapin II, code monétaire et financier, articles L561-12 et R561-12).
• Données comptables et fiscales : conservées 10 ans (Code de commerce, article L123-22).
• Données liées à un litige en cours : conservées jusqu'à expiration des délais de prescription civile (généralement 5 ans).
• Données d'inscription au FICP (si vous avez eu un incident caractérisé) : conservées 5 ans selon les règles Banque de France.

Comment formuler votre demande : votre lettre doit explicitement viser l'article 17 du RGPD, lister les catégories de données que vous voulez voir effacées, joindre une copie de votre pièce d'identité (vous pouvez occulter la zone « lue par machine » si vous le souhaitez, ce n'est pas obligatoire) et préciser une adresse de réponse. Vous pouvez demander en complément une portabilité préalable (article 20 du RGPD) pour récupérer une copie de vos données avant suppression, au format standard CSV ou JSON.

Cas du refus partiel : si Alma invoque ses obligations légales pour refuser l'effacement de certaines données, l'entreprise doit (a) vous indiquer précisément lesquelles, (b) vous préciser la base légale invoquée et le délai au terme duquel elles seront effacées, et (c) accepter de bloquer leur usage commercial pour la durée restante (anonymisation, archivage technique sans réutilisation marketing ou scoring).

Alma a son siège social à Neuilly-sur-Seine, dans les Hauts-de-Seine. C'est l'adresse officielle communiquée par Alma pour toute correspondance écrite, qu'il s'agisse de réclamation, de suppression de compte utilisateur, de litige sur un paiement ou de demande RGPD.

Plusieurs précisions importantes :

• Tarif postal national : un envoi recommandé avec accusé de réception en France coûte environ 6 à 8 € via La Poste classique. Comptez 1 à 3 jours ouvrés d'acheminement. LettreXpress prend en charge l'envoi pour 19,90 € tout compris, accusé de réception numérique scanné transmis par email et archivé 5 ans dans votre espace client.
• Forme de l'adresse : indiquez bien « Service Client » en deuxième ligne afin que le courrier soit routé vers l'équipe résiliation et privacy (et non au pôle marketing ou commercial).
• Pas d'adresse alternative : Alma n'a qu'un seul siège social en France. Évitez les boîtes postales partagées ou les adresses trouvées sur des forums non officiels.
• Email de réclamation officielle : si vous souhaitez doubler votre LRAR par un canal numérique, vous pouvez écrire à support@getalma.eu ou à dpo@getalma.eu pour les demandes RGPD spécifiques. L'email seul n'a pas valeur de notification juridique opposable, mais peut accélérer le traitement.
• DPO Alma : Alma a désigné un délégué à la protection des données (Data Protection Officer) joignable par courrier à la même adresse en précisant « À l'attention du Délégué à la Protection des Données — DPO » ou par email à dpo@getalma.eu pour toute question relative au RGPD.

Cas particulier des litiges marchands : si votre problème concerne un marchand spécifique (livraison, défaut produit, remboursement non effectué), Alma dispose d'un service dédié accessible depuis votre espace client. Cette voie est plus rapide que la LRAR pour les litiges marchands, mais ne remplace pas une demande formelle de suppression de compte si vous voulez clôturer définitivement votre relation avec Alma.

Voici un modèle de lettre prêt à personnaliser. Il combine la demande de suppression du compte utilisateur et l'exercice du droit à l'effacement RGPD — c'est l'approche la plus efficace pour solder définitivement votre relation avec Alma. Adaptez les passages entre crochets à votre situation.

[Vos nom et prénom] [Votre adresse complète] [Code postal et ville] [Adresse email et téléphone associés au compte Alma] Alma SAS Service Client — À l'attention du DPO 176 avenue Charles de Gaulle 92200 Neuilly-sur-Seine Lettre recommandée avec accusé de réception Objet : Demande de suppression définitive de mon compte Alma et exercice de mon droit à l'effacement (article 17 du RGPD) Madame, Monsieur, Je suis titulaire d'un compte utilisateur Alma associé à l'adresse email [email] et au numéro de téléphone [téléphone]. Par la présente, je vous notifie ma volonté de procéder à la suppression définitive de mon compte Alma et d'exercer mon droit à l'effacement de mes données personnelles, conformément à l'article 17 du Règlement général sur la protection des données (RGPD — UE 2016/679). [Choisissez UNE des options ci-dessous] • Option 1 (aucun paiement en cours) : Je vous informe qu'aucun paiement Pay 2x, Pay 3x, Pay 4x ou Pay Later n'est en cours à la date de la présente. Je vous demande donc de procéder immédiatement à la suppression définitive de mon compte utilisateur et à l'effacement de l'ensemble de mes données personnelles. • Option 2 (paiement en cours) : Un paiement [Pay 2x / Pay 3x / Pay 4x / Pay Later] est actuellement en cours sur mon compte. Je vous demande de bien vouloir m'adresser sous quinzaine un décompte de remboursement anticipé total, sans pénalité, conformément à l'article L312-34 du Code de la consommation et à la directive DCC2 (UE 2023/2225). Je procéderai au règlement, puis vous renouvellerai ma demande de suppression définitive et d'effacement de mes données. Dans le cadre de ma demande RGPD, je sollicite expressément : 1. L'effacement complet de toutes mes données personnelles vous concernant : données d'identité, données de contact, données bancaires tokenisées et mandats SEPA, historique d'achats et de transactions, données comportementales et marketing, scores internes de solvabilité, données de localisation et de connexion. 2. La confirmation écrite dans le délai légal d'un mois (article 12 du RGPD) que cet effacement a bien été réalisé, en précisant les données effectivement supprimées et celles éventuellement conservées au titre d'obligations légales (avec mention de la base légale invoquée, notamment articles L561-12 du Code monétaire et financier pour les obligations anti-blanchiment, et de la durée résiduelle de conservation). 3. La notification aux tiers auxquels mes données ont été communiquées (sous-traitants techniques, hébergeurs, marchands partenaires, organismes de recouvrement éventuels), conformément à l'article 19 du RGPD. 4. La portabilité préalable (article 20 du RGPD) : je souhaite recevoir au préalable, au format CSV ou JSON, une copie de l'ensemble de mes données conservées par Alma. Je vous remercie également de bien vouloir : - Supprimer mes moyens de paiement enregistrés (cartes bancaires tokenisées, mandats SEPA actifs) ; - M'opposer à tout usage marketing futur de mes données (article 21 du RGPD) ; - Confirmer que mon dossier n'est inscrit sur aucun fichier d'incident de paiement (FICP, FCC) tenu par la Banque de France. Je joins à la présente une copie de ma pièce d'identité afin que vous puissiez authentifier ma demande, conformément à l'article 12 du RGPD. À défaut de réponse satisfaisante dans le délai légal d'un mois, je n'hésiterai pas à saisir la Commission nationale de l'informatique et des libertés (CNIL) via cnil.fr/plaintes, ainsi que, le cas échéant, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) pour tout manquement à vos obligations professionnelles. Dans l'attente de votre confirmation écrite, je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées. Fait à [Ville], le [Date] [Signature manuscrite] Pièce jointe : Copie de ma pièce d'identité.

Alma ayant son siège en France, votre lettre recommandée est un envoi national classique. Plusieurs options s'offrent à vous, avec des écarts de prix et de praticité significatifs.

Astuce : doublez systématiquement votre LRAR par un email à support@getalma.eu (avec dpo@getalma.eu en copie pour la dimension RGPD) en pièce jointe (scan de la lettre signée). Cela accélère le traitement côté Alma sans affaiblir la valeur juridique de votre LRAR principale, et crée une trace numérique supplémentaire en cas de litige.

Vous contestez un paiement Alma que vous n'avez pas autorisé : signalez immédiatement la fraude via votre espace Alma (section Aide → Signaler une fraude) et faites opposition auprès de votre banque pour le prélèvement concerné. Envoyez en parallèle une LRAR au service fraude d'Alma à l'adresse de Neuilly-sur-Seine, en joignant une copie du dépôt de plainte au commissariat français (obligatoire pour la prise en charge par votre banque conformément à l'article L133-19 du Code monétaire et financier).

Vous êtes inscrit au FICP suite à un incident Alma : depuis l'entrée en vigueur de la DCC2 en 2024, Alma déclare à la Banque de France les incidents de paiement caractérisés (deux échéances impayées consécutives sur un paiement supérieur à 200 €). L'inscription au FICP dure 5 ans, indépendamment de la suppression du compte. Vous pouvez demander la radiation anticipée si vous avez régularisé l'incident en envoyant une LRAR à Alma et à la Banque de France (DSPM, 31 rue Croix-des-Petits-Champs, 75049 Paris Cedex 01).

Vous recevez des relances d'un cabinet de recouvrement pour le compte d'Alma : Alma externalise le recouvrement amiable à des partenaires français spécialisés (Intrum, Effico, Coface Recouvrement, etc.). Vous avez le droit de demander à ces tiers la preuve écrite de leur mandat et la communication du contrat initial avec Alma. Toute relance abusive (horaires d'appel hors plages légales, pressions psychologiques, menaces de procédure illégales) peut être signalée à la DGCCRF via SignalConso ou au procureur de la République.

Vous êtes en situation de surendettement : si vous ne pouvez plus faire face à vos échéances Alma (cumulées éventuellement avec d'autres dettes de crédit conso), vous pouvez déposer un dossier de surendettement auprès de la Commission de surendettement de la Banque de France de votre département. Cette procédure suspend automatiquement les poursuites Alma et permet d'étaler ou d'effacer une partie des dettes selon votre situation (articles L711-1 et suivants du Code de la consommation).

Vous voulez régler un litige sans contentieux judiciaire : Alma adhère au dispositif de médiation de la consommation obligatoire pour les établissements de paiement français. Pour la dimension financière, vous pouvez saisir gratuitement le médiateur compétent indiqué dans les conditions générales d'Alma (généralement le Médiateur de l'AFEPAME — Association des établissements de paiement et de monnaie électronique — ou le Médiateur de l'AMF/ACPR selon le cas). Pour la dimension RGPD, la CNIL propose elle aussi une médiation préalable au contentieux. Les délais sont généralement de 3 à 6 mois mais évitent les frais d'avocat.

Recours auprès de l'ACPR : Alma SAS étant un établissement de paiement agréé par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, tout manquement caractérisé aux obligations professionnelles (refus injustifié de remboursement anticipé, frais abusifs, défaut d'information précontractuelle, manquement aux règles anti-blanchiment) peut être signalé à l'ACPR via son portail de signalement officiel (acpr.banque-france.fr). L'ACPR peut diligenter un contrôle et prononcer des sanctions disciplinaires et pécuniaires contre Alma.

Décès du titulaire : les ayants droit doivent informer Alma du décès par LRAR à Neuilly-sur-Seine, en joignant un acte de décès. Les éventuels paiements en cours sont soldés sur l'actif de succession. Le compte utilisateur et les données sont supprimés sous 30 jours après réception du justificatif. Les éventuels intérêts cessent de courir à la date du décès.