Comment clôturer un compte helios ? Procédure officielle, droits réels et modèle de lettre recommandée

C'est la question la plus importante du dossier, et celle que la quasi-totalité des pages concurrentes escamote. helios n'est pas une banque au sens réglementaire. La société éditrice, HELIOS SAS (9 rue des Colonnes, 75002 Paris, RCS Paris 883 111 585, immatriculée le 3 avril 2020), n'est pas un établissement de crédit : elle agit comme agent prestataire de services de paiement pour le compte d'un partenaire agréé.

Ce partenaire est OKALI, société par actions simplifiée immatriculée au RCS de Paris sous le numéro 890 111 776, dont le siège est situé 50 rue La Boétie, 75008 Paris. OKALI est un établissement de monnaie électronique agréé et supervisé par l'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution). C'est OKALI qui émet la monnaie électronique, tient techniquement votre compte et est réglementairement responsable de vos fonds. OKALI est issue de La Fabrique by CA, l'accélérateur du groupe Crédit Agricole.

helios, de son côté, gère la relation client, l'application, l'abonnement, le fléchage écologique des dépôts et la marque. C'est donc à helios que vous adressez votre demande de clôture — mais il est utile de savoir qui se trouve derrière, notamment si le litige s'enlise et qu'il faut saisir un régulateur.

Concrètement, pour votre clôture, cette architecture a trois conséquences pratiques :

• Votre interlocuteur reste helios. Vous n'avez pas à écrire à OKALI pour clôturer. La demande passe par l'application ou par courrier au siège d'helios.
• Le vocabulaire compte. Vous ne « résiliez » pas un abonnement de service comme Netflix : vous mettez fin à une convention de compte à durée indéterminée assortie d'un abonnement mensuel. Employez les mots « clôture du compte » et « fin de l'abonnement » dans votre courrier, pour couvrir les deux dimensions.
• Certains mécanismes réservés aux banques ne s'appliquent pas automatiquement. C'est le cas de l'aide à la mobilité bancaire et du droit au compte, détaillés plus bas. C'est là que les guides concurrents se trompent le plus souvent.

Contrairement à plusieurs néobanques de sa génération, helios est toujours en activité en 2026 : le service fonctionne, les comptes s'ouvrent, l'application est maintenue et les offres sont commercialisées normalement. Aucune cessation d'activité, aucune mise en extinction du portefeuille clients, aucun plan de transfert forcé des fonds n'est constaté à la date de mise à jour de ce guide. Si vous clôturez, c'est donc un départ volontaire, pas une fermeture subie — et le calendrier reste entièrement entre vos mains.

helios a été fondée en 2020 par Maeva Courtois et Julia Ménayas. Son positionnement : « le compte le plus écologique de France ». Les dépôts sont fléchés vers des projets de transition écologique (énergies renouvelables, agriculture régénérative, mobilité douce, rénovation énergétique), à l'exclusion des énergies fossiles. La société est certifiée B Corp depuis août 2024 et revendique le statut d'entreprise à mission. La carte est une Visa à autorisation systématique.

Les deux formules principales relevées en 2026 :

• Compte courant : environ 6 €/mois, sans engagement, carte Visa à autorisation systématique, plafond de paiement 10 000 €/mois, plafond de retrait 1 500 €/mois, 5 retraits gratuits par mois en zone euro puis 1 € par retrait.
• Compte Premium : environ 15 €/mois, avec engagement de 6 mois. Ajoute une conciergerie 7j/7, des assurances voyage, une couverture location de véhicule, une garantie achats et un accès téléphonique prioritaire au service client.
• Compte commun (joint) : ouvert aux couples mariés, pacsés ou en union libre, une carte par titulaire ; le tarif s'aligne sur l'offre individuelle choisie.
• Assurance-vie durable : contrat multisupport en unités de compte labellisées (ISR, Greenfin, Finansol). C'est un produit distinct du compte courant, qui ne se ferme pas automatiquement avec lui.

Les motifs de clôture les plus fréquents, tels qu'on les retrouve dans les avis clients :

• L'abonnement mensuel ne se justifie plus — 6 € ou 15 € par mois pour un compte devenu secondaire, peu utilisé, représentent 72 € à 180 € par an.
• Besoin de services que helios ne propose pas — crédit immobilier, découvert autorisé confortable, chéquier, dépôt d'espèces, agence physique, épargne réglementée (Livret A, LDDS).
• Compte de test ouvert par curiosité — vous vouliez essayer l'approche écologique sans en faire votre compte principal, et vous concentrez désormais vos opérations ailleurs.
• Support téléphonique réservé aux clients Premium — les formules d'entrée n'ont pas de ligne directe, ce qui pèse quand un incident survient.
• Carte à autorisation systématique — chaque paiement interroge le solde, ce qui peut poser problème sur certains automates (péages, stations-service, locations de véhicule).
• Déménagement à l'étranger — l'ouverture d'un compte helios est réservée aux résidents en France métropolitaine.
• Doublon de comptes — regroupement de tous les flux dans un seul établissement.

Vous n'avez aucun motif à justifier. Vous n'avez pas non plus à accepter l'entretien de rétention avec le conseiller dédié que helios propose avant tout départ : c'est une étape commerciale, jamais une condition de validité de la clôture.

Le compte helios est un contrat à durée indéterminée. La règle est simple et vaut aussi bien pour un compte de dépôt bancaire classique que pour un compte de paiement ou de monnaie électronique : nul n'est tenu par un contrat perpétuel, chaque partie peut y mettre fin.

Pour les comptes de dépôt, l'article L. 312-1-1 du Code monétaire et financier pose le cadre de référence, régulièrement repris par contrat pour les comptes de paiement : le client peut résilier la convention à tout moment, sous réserve d'un éventuel préavis contractuel qui ne peut excéder 30 jours, et la clôture s'effectue sans frais.

Aucun frais de clôture n'est légitime. Une clause d'un contrat de compte qui prévoirait des « frais de fermeture » ou des « frais de dossier de clôture » sur un compte de dépôt est inopposable. helios confirme d'ailleurs explicitement dans son centre d'aide que ses comptes individuels, communs et jeunes sont sans engagement et sans frais de clôture.

La loi Châtel ne s'applique pas ici. Elle vise les contrats de service à tacite reconduction assortis d'une durée d'engagement — abonnements presse, salles de sport, télécoms — et impose au professionnel de rappeler au consommateur, avant l'échéance, sa faculté de ne pas reconduire. Un compte bancaire ou un compte de paiement n'entre pas dans ce champ : c'est un contrat à durée indéterminée, qui n'a ni échéance annuelle ni reconduction à dénoncer. Vous n'avez donc aucune « date anniversaire » à guetter.

Le droit au compte, à ne pas confondre avec la clôture. Si, après avoir quitté helios, aucun établissement n'accepte de vous ouvrir un compte de dépôt, vous pouvez saisir la Banque de France au titre du droit au compte : elle désigne alors d'office un établissement de crédit tenu de vous ouvrir un compte assorti des services bancaires de base, gratuitement. Ce dispositif s'exerce vis-à-vis des établissements de crédit ; un refus opposé par un service de paiement ou de monnaie électronique n'ouvre pas le même mécanisme. Munissez-vous d'une attestation de refus d'ouverture pour l'actionner.

Enfin, votre assurance-vie durable est un contrat séparé. Elle ne se clôture pas avec le compte courant. Un rachat total ou un transfert obéit à des règles propres — délai de traitement, fiscalité selon l'ancienneté du contrat, éventuelle valorisation des unités de compte. Traitez-la par une demande distincte et explicite.

Voici la synthèse des situations que vous pouvez rencontrer, avec les délais indicatifs et les frais réellement dus.

Le délai de 30 jours n'est pas un délai d'attente imposé, c'est un plafond. Dans la pratique, une clôture demandée dans l'application sur un compte à solde nul, sans opération en cours, est traitée bien plus vite. Les 30 jours servent à couvrir la vérification des opérations en attente et le reversement du solde.

Le solde doit être à zéro pour clôturer. helios précise que vous devez virer la somme disponible vers le bénéficiaire de votre choix avant de valider la clôture. Le virement SEPA sortant est gratuit, y compris en instantané. Si vous passez par le courrier, indiquez explicitement l'IBAN de destination et joignez le RIB : sans cette information, la demande reste bloquée.

Cas de la carte reçue il y a moins de deux semaines : helios indique que les frais d'édition et d'expédition de la carte restent à votre charge si vous fermez le compte dans les deux semaines suivant sa création. Si vous hésitez encore, laissez passer ce délai avant de clôturer — le coût de l'abonnement d'un mois est généralement inférieur à celui de la fabrication et de l'envoi d'une carte.

Cas du compte commun : la clôture d'un compte joint suppose en principe l'accord des cotitulaires, ou à défaut une dénonciation notifiée à l'établissement et aux autres titulaires. Si vous êtes en désaccord avec l'autre titulaire, écrivez : la LRAR est ici la seule manière de dater proprement votre position et de vous protéger des opérations passées après votre retrait.

Cas du compte inactif : n'espérez pas qu'un compte se ferme tout seul parce que vous ne l'utilisez plus. Chez helios, l'abonnement mensuel continue d'être prélevé tant que la clôture n'est pas demandée. Un compte laissé à l'abandon peut se retrouver débiteur du seul fait de l'abonnement.

helios est une néobanque 100 % mobile, sans agence : la voie naturelle et officielle de clôture est l'application. C'est aussi l'esprit de la réglementation issue de la loi DDADUE 2023, qui impose aux services souscrits en ligne d'offrir un parcours de résiliation aussi simple que celui de la souscription.

Procédure indiquée par helios dans son centre d'aide :

• Étape 1 — Ouvrez l'application helios. Sur l'écran principal, appuyez sur vos initiales, en haut à gauche, pour accéder à vos paramètres.
• Étape 2 — Entrez dans la rubrique Mon abonnement.
• Étape 3 — Faites défiler jusqu'en bas de page : l'option de clôture se trouve sous le compte que vous souhaitez fermer. Si vous détenez plusieurs comptes, vérifiez bien lequel est concerné.
• Étape 4 — Ramenez le solde à zéro : virez la somme disponible vers le compte de votre choix (virement SEPA gratuit depuis l'application, rubrique Virements).
• Étape 5 — Confirmez la demande de clôture et capturez l'écran de confirmation (date et heure visibles).
• Étape 6 — Vérifiez sur votre autre compte que le solde a bien été reçu, et sur helios que l'abonnement n'est plus prélevé le mois suivant.

L'entretien de rétention n'est pas obligatoire. helios invite ses clients à contacter leur conseiller dédié avant de partir — joignable dans l'application, ou par réservation d'un créneau téléphonique. C'est une démarche commerciale légitime, mais vous n'êtes tenu ni de l'accepter, ni de justifier votre départ, ni d'attendre une réponse pour valider la clôture.

Vous pouvez rouvrir plus tard. helios précise que la clôture ne vous interdit pas de revenir. Ce n'est donc pas une décision irréversible sur le plan commercial — même si les données du compte fermé ne sont pas réactivées telles quelles.

Quand l'application ne suffit pas : téléphone perdu ou volé, compte verrouillé après échecs d'authentification, désaccord sur des frais, litige avec un cotitulaire, absence de réponse du support. Dans tous ces cas, passez à la méthode 2.

La lettre recommandée avec accusé de réception ne remplace pas la procédure applicative : elle la date et la matérialise. Un message dans le chat de l'application peut être perdu, archivé, ou contesté ; l'accusé de réception d'un recommandé, non. Elle devient nécessaire dans les situations suivantes :

• Vous contestez des frais — prorata d'engagement du compte Premium mal calculé, abonnement prélevé après la demande de clôture, frais de tenue de compte facturés sur une demande non traitée.
• Votre solde n'a pas été reversé dans le délai annoncé, ou l'a été partiellement.
• Vous n'avez plus accès à l'application (téléphone perdu, compte verrouillé, changement de numéro) : la voie en ligne est matériellement impossible.
• Vous êtes cotitulaire d'un compte commun et souhaitez notifier votre retrait de manière opposable.
• Vous préparez une réclamation formelle, une saisine du médiateur ou un signalement au régulateur : le courrier fait démarrer les délais.
• Vous exercez en parallèle vos droits RGPD (accès, effacement, portabilité) et voulez une trace de la date de demande.

L'adresse à utiliser est celle du siège social de HELIOS SAS, tel qu'il figure au registre du commerce et des sociétés de Paris :

Faut-il écrire à OKALI ? Pas pour clôturer. En revanche, si helios ne traite pas votre réclamation, il est pertinent de rappeler dans votre second courrier que la monnaie électronique est émise par OKALI, établissement de monnaie électronique agréé par l'ACPR (RCS Paris 890 111 776, 50 rue La Boétie, 75008 Paris) — c'est l'entité supervisée, et le simple fait de la mentionner change souvent le niveau de traitement du dossier.

Que mettre dans l'enveloppe ? Le courrier signé, une copie de votre pièce d'identité, un RIB du compte destinataire du solde, et le cas échéant les justificatifs de votre contestation (capture de la confirmation de clôture, relevé montrant le prélèvement contesté).

Trois façons d'envoyer votre recommandé, selon ce que vous privilégiez :

C'est le point sur lequel la plupart des pages consacrées à helios se trompent, en recopiant mécaniquement le paragraphe « mobilité bancaire » écrit pour les banques traditionnelles. Remettons les choses à leur place.

Le dispositif d'aide à la mobilité bancaire — issu de la loi du 6 août 2015, codifié à l'article L. 312-1-7 du Code monétaire et financier — permet de confier à sa nouvelle banque un mandat gratuit : elle se charge alors de récupérer les prélèvements et virements récurrents des douze derniers mois et de communiquer votre nouveau RIB aux émetteurs, dans un délai encadré de l'ordre de 22 jours ouvrés. Le service est gratuit et sans condition.

La méthode manuelle, à faire dans tous les cas. Elle prend une heure et vous évite le mauvais scénario du prélèvement rejeté deux mois après votre départ. Avant de clôturer :

• Éditez vos 12 derniers relevés helios et surlignez chaque prélèvement récurrent : énergie, télécoms, assurances, mutuelle, abonnements, crèche, impôts, loyer.
• Listez les virements entrants : salaire, pension, allocations CAF, remboursements Assurance Maladie, loyers perçus.
• Transmettez votre nouveau RIB à chaque émetteur et à chaque payeur, un par un, en gardant une trace écrite (email ou espace client).
• Mettez à jour vos comptes en ligne : impots.gouv.fr, Ameli, CAF, employeur, marchands avec paiement récurrent enregistré.
• Laissez le compte helios ouvert et provisionné pendant un cycle complet de facturation après ces démarches. Vous verrez immédiatement ce que vous avez oublié.
• Puis seulement : videz le solde et déclenchez la clôture.

Les opérations par carte présentées après la clôture. Une carte à autorisation systématique interroge le solde à chaque paiement, ce qui limite le risque — mais pas à zéro. Certaines transactions se présentent en différé : péages, stations-service, locations de véhicule avec pré-autorisation, transports, achats en devises. Si l'opération arrive après la fermeture, elle peut générer un solde débiteur que l'établissement est en droit de vous réclamer. D'où la règle : fermez en dernier, pas en premier.

Un prélèvement passe alors que vous aviez clôturé ? Vous disposez de deux leviers distincts, qu'il ne faut pas confondre :

• Prélèvement SEPA autorisé (mandat que vous aviez signé) : vous pouvez en demander le remboursement sans avoir à vous justifier dans les 8 semaines suivant le débit.
• Prélèvement non autorisé (aucun mandat valable, ou mandat révoqué) : le délai de contestation est bien plus long — 13 mois à compter de la date de débit — et le remboursement doit intervenir sans délai une fois la contestation reçue.

Frais de tenue de compte ou abonnement prélevés après une demande non traitée. C'est le litige le plus fréquent et il se règle presque toujours à l'écrit. La logique est simple : à partir de la date de réception de votre demande de clôture, l'établissement ne peut plus facturer un service qu'il n'a plus à rendre. Envoyez une mise en demeure recommandée rappelant (1) la date exacte de votre demande, preuve à l'appui — capture d'écran horodatée ou accusé de réception, (2) la liste des sommes prélevées après cette date avec leurs montants, (3) une demande de remboursement sous 15 jours et de confirmation écrite de la clôture. Joignez systématiquement les copies. Un dossier chiffré et daté obtient satisfaction là où un message de chat s'enlise.

Beaucoup d'utilisateurs pensent qu'une clôture de compte entraîne la suppression immédiate de toutes leurs données. C'est faux — et l'expliquer honnêtement vaut mieux que de promettre un effacement qui n'arrivera pas.

Vous disposez bien des droits prévus par le Règlement général sur la protection des données :

• Droit d'accès (article 15 du RGPD) — obtenir une copie des données détenues sur vous : identité, historique des opérations, échanges avec le support, journaux de connexion. Réponse due sous un mois, prolongeable de deux mois pour les demandes complexes.
• Droit à l'effacement (article 17 du RGPD) — demander la suppression des données qui ne sont plus nécessaires. Ce droit connaît des exceptions expresses, dont le respect d'une obligation légale de conservation.
• Droit à la portabilité (article 20 du RGPD) — récupérer les données que vous avez fournies dans un format structuré, lisible par machine, et les transmettre à un autre prestataire. Utile pour reconstituer votre historique chez votre nouvelle banque.

Comment formuler la demande efficacement : dans le même courrier que la clôture, ajoutez un paragraphe distinct visant explicitement les articles 15, 17 et 20 du RGPD, et demandez que la réponse précise, poste par poste, quelles données sont effacées et quelles données sont conservées avec la base légale correspondante. Une demande générique reçoit une réponse générique ; une demande articulée oblige à un inventaire.

Ce qui doit disparaître assez vite, en revanche : les données utilisées à des fins commerciales — inscription aux newsletters, ciblage publicitaire, sollicitations, envoi de SMS marketing. Il n'existe aucune obligation légale de les conserver après votre départ. Demandez explicitement l'arrêt de toute prospection, en visant votre droit d'opposition.

Si vous n'obtenez rien : après un mois sans réponse ou en cas de réponse insuffisante, vous pouvez adresser une plainte à la CNIL (cnil.fr, rubrique « Adresser une plainte »). La procédure est gratuite et se fait en ligne. Joignez la copie de votre demande initiale et l'accusé de réception : c'est ce qui rend la plainte instruisable.

Voici un modèle prêt à personnaliser. Adaptez les passages entre crochets et supprimez les options qui ne correspondent pas à votre situation. Indiquez impérativement l'IBAN sur lequel helios doit reverser le solde : c'est l'oubli qui bloque le plus de dossiers.

[Vos nom et prénom] [Votre adresse complète] [Code postal et ville] [Email associé au compte helios] [Téléphone] HELIOS SAS Service Client — Clôture de compte 9 rue des Colonnes 75002 Paris Lettre recommandée avec accusé de réception Objet : Demande de clôture de mon compte helios n°[numéro de compte / IBAN] et de fin d'abonnement Madame, Monsieur, Par la présente, je vous notifie ma volonté de procéder à la clôture définitive de mon compte helios [Courant / Commun / Premium / Jeune], référencé sous le numéro [numéro de compte ou IBAN], ouvert à mon nom [le cas échéant : et au nom de {cotitulaire}]. Ma convention de compte étant conclue pour une durée indéterminée, je suis fondé(e) à y mettre fin à tout moment, sans avoir à justifier d'un motif. Conformément aux règles applicables aux comptes de dépôt, et notamment à l'article L. 312-1-1 du Code monétaire et financier, cette clôture doit intervenir sans frais et dans un délai qui ne saurait excéder trente (30) jours à compter de la réception du présent courrier. Je vous précise les éléments suivants : • Solde : le solde créditeur restant devra être viré sur le compte suivant — [IBAN du nouveau compte], ouvert auprès de [nom de l'établissement destinataire]. Vous trouverez le RIB correspondant en pièce jointe. • Abonnement : je vous demande de mettre fin à mon abonnement mensuel et de cesser tout prélèvement à compter de la date de réception de la présente. Tout montant prélevé postérieurement à cette date devra m'être remboursé. • Moyens de paiement : je procède à la destruction de ma carte helios (découpée, puce sectionnée). Je vous confirme n'être en possession d'aucun autre moyen de paiement rattaché à ce compte. • [Si compte Premium ouvert depuis moins de 6 mois] Je vous demande de me communiquer, par écrit et avant tout prélèvement, le décompte détaillé des frais de résiliation calculés au prorata des mois restants au titre de l'engagement de six mois, avec la date d'ouverture retenue et le mode de calcul appliqué. • [Si litige] Je constate que les sommes suivantes ont été prélevées postérieurement à ma demande de clôture du [date] : [liste des montants et dates]. Je vous mets en demeure de me les rembourser sous quinze (15) jours. • [Si autre produit] Concernant mon contrat d'assurance-vie durable référencé n°[numéro], je vous adresse une demande distincte de [rachat total / transfert] et vous prie de m'en confirmer la prise en compte séparément. • Données personnelles : conformément aux articles 15, 17 et 20 du Règlement général sur la protection des données, je sollicite une copie des données me concernant, l'effacement de celles dont la conservation n'est pas légalement requise, et la cessation immédiate de toute prospection commerciale. Je prends acte de ce que les données d'identification recueillies au titre de la lutte contre le blanchiment sont conservées cinq ans après la clôture, en application de l'article L. 561-12 du Code monétaire et financier ; je vous demande de me préciser, poste par poste, ce qui est effacé et ce qui est conservé. Je vous remercie de bien vouloir m'adresser une attestation de clôture définitive ainsi qu'un arrêté de compte récapitulant les dernières opérations et le montant transféré. À défaut de réponse satisfaisante de votre part, je saisirai le médiateur compétent puis, le cas échéant, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, la monnaie électronique de mon compte étant émise par OKALI, établissement de monnaie électronique agréé. Dans l'attente de votre confirmation, je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées. Fait à [Ville], le [Date] [Signature manuscrite] Pièces jointes : copie de la pièce d'identité — RIB du compte destinataire — [le cas échéant : capture de la confirmation de clôture dans l'application, relevé mentionnant les prélèvements contestés]

Si votre demande n'aboutit pas, ne sautez pas d'étape : chaque niveau suppose que le précédent a été épuisé, et une saisine prématurée sera renvoyée à l'expéditeur.

• Niveau 1 — Le service client. Message dans l'application ou email. Objectif : régler le problème en quelques jours. Reformulez précisément et demandez une réponse écrite. C'est souvent suffisant.
• Niveau 2 — La réclamation écrite formelle. Employez le mot « réclamation » dans l'objet : il déclenche un circuit de traitement distinct du support courant. Les conditions générales helios prévoient une réponse définitive dans un délai de 35 jours ouvrables suivant la réception de la réclamation. Envoyez-la en recommandé : c'est ce courrier qui fait courir le délai.
• Niveau 3 — Le médiateur. À défaut de réponse dans un délai de deux mois, ou si la réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez saisir le médiateur compétent. La saisine est gratuite et se fait par formulaire en ligne ou par courrier.
• Niveau 4 — Les régulateurs. L'ACPR supervise OKALI, l'établissement émetteur de la monnaie électronique : elle ne tranche pas les litiges individuels mais enregistre les signalements et peut sanctionner un manquement. La DGCCRF, via signal.conso.gouv.fr, traite les pratiques commerciales. La CNIL traite le volet données personnelles.
• Niveau 5 — Le juge. En dernier recours, le tribunal judiciaire de votre lieu de domicile est compétent en votre qualité de consommateur. Pour les petits litiges, une tentative de résolution amiable préalable est en principe attendue — votre dossier de réclamation et de médiation en tient lieu.

Ce qui fait la différence dans un dossier : la chronologie. Constituez un document unique, daté ligne par ligne — date de la demande initiale, canal utilisé, preuve associée, réponse obtenue ou absence de réponse, montants prélevés après la demande. Trois pages de captures d'écran dans le désordre valent moins qu'un tableau d'une page qui se lit en trente secondes.

Délai pour agir : en matière de consommation, l'action du professionnel contre le consommateur se prescrit par deux ans. Ne laissez pas traîner un litige de prélèvement pendant des mois en espérant qu'il se résolve seul : plus vous contestez tôt, plus les leviers bancaires (remboursement SEPA, opposition) sont disponibles et simples à actionner.